Na rynku finansowym obecnych jest wiele różnych podmiotów zajmujących się udzielaniem pożyczek. Wbrew pozorom zaliczają się do nich nie tylko banki, ale także instytucje pozabankowe. W zależności od tego, na usługi którego pożyczkodawcy się zdecydujesz, będziesz musiał spełnić odmienne warunki i przedstawić różne dokumenty w celu uzyskania finansowania. To od pożyczkodawcy niekiedy zależy również, ile pieniędzy będziesz mógł ostatecznie pożyczyć. Przedstawiamy, jakie instytucje bankowe i pozabankowe można wyróżnić oraz z usług, których z nich najbardziej opłaca się skorzystać.
-
Banki spółdzielcze – funkcjonują w formie spółdzielni, najczęściej na terenach wsi i małych miast. Mają one na celu zapewnienie udziałowcom dostępu do atrakcyjnych usług bankowych, z których najprawdopodobniej nie mieliby szansy skorzystać w innych bankach. Zwykle oferują bardziej korzystne warunki pożyczki, niż ma to miejsce w przypadku banków komercyjnych. Warto jednak pamiętać, że w tym przypadku wymagania potrzebne do przyznania finansowania różnią się w zależności od banku. Spółdzielcze instytucje finansowe działają bowiem lokalnie, często wyłącznie w jednej miejscowości, dlatego też ich oferta dostosowana jest do specyfiki rynku lokalnego.
-
Banki komercyjne – funkcjonują w formie przedsiębiorstwa i są skoncentrowane na maksymalizacji zysku z prowadzonej działalności, a swoje usługi kierują do klientów masowych. Wśród nich wyróżnić można banki uniwersalne, które oferują większość lub wszystkie prawnie dozwolone czynności bankowe oraz banki specjalne (wyspecjalizowane), które ofertę kierują do grupy klientów zainteresowanych konkretną usługą finansową (udzielanie kredytów na budowę domu lub zakupu mieszkania, transakcje inwestycyjne i usługi zarządzania, kredyty na zakup samochodu itp.).
Warto pamiętać, że o ile warunki udzielania kredytów w instytucjach bankowych mogą być mniej lub bardziej korzystne, każdy bank przed przyznaniem finansowania ma obowiązek sprawdzić zdolność kredytową oraz historię kredytową pożyczkobiorcy. Z tego też względu z ich oferty nie mają możliwości skorzystać osoby zadłużone czy też te, które posiadają zbyt niski scoring BIK.
Należy również zaznaczyć, że oferta banków różni się w zależności od tego, czy pożyczkobiorca jest osobą prywatną, czy też osobą prawną (firmą, spółką). Tym drugim stawiają zwykle jeszcze bardziej surowe wymagania, a pożyczek udzielają na innych zasadach.
Pozabankowe instytucje finansowe
Instytucje finansowe pozabankowe to firmy, które specjalizują się w udzielaniu pożyczek. Funkcjonują one w oparciu o Ustawę o kredycie konsumenckim, nie zaś w oparciu o Prawo bankowe. Niewątpliwą ich zaletą jest to, że zwykle stawiają swoim klientom o wiele mniejsze wymagania, które należy spełnić, by otrzymać finansowanie, niż ma to miejsce w przypadku banków. Firmy pożyczkowe najczęściej nie sprawdzają historii kredytowej pożyczkobiorcy, dlatego też z ich usług mogą skorzystać także osoby znajdujące się w nienajlepszej sytuacji finansowej, posiadające przeterminowane płatności czy też niski scoring BIK. Niektóre z nich nie weryfikują również zdolności kredytowej ani nie wymagają zaświadczeń z ZUS czy US, co czyni ich ofertę o wiele bardziej dostępną.
W zależności od zakresu świadczonych przez siebie usług, firmy pożyczkowe mogą udzielać:
-
pożyczki pod hipotekę,
-
pożyczki na raty,
-
pożyczki pod zastaw ruchomości (samochodu, maszyny rolnej),
-
chwilówki.
Zwykle specjalizują się w udzielaniu konkretnego rodzaju pożyczki, choć nie jest to zasadą. Za niebankowe instytucje finansowe uznać można również lombardy, specjalizujące się w pożyczkach pod zastaw ruchomości, takich jak tablety, telefony, sprzęt RTV i AGD, antyki czy też wartościowa biżuteria.
Dodatkową zaletą korzystania z usług oferowanych przez pozabankowe instytucje finansowe jest minimum formalności, które należy dopełnić, by uzyskać finansowanie. Przykładowo, w FT Fund, do zaciągnięcia pożyczki, wystarczy wypełnienie wniosku oraz przedstawienie aktu własności nieruchomości. Dzięki temu potrzebne pieniądze można otrzymać w bardzo krótkim czasie, co ma niebagatelne znaczenie dla osób, które pilnie muszą spłacić zaległe zobowiązania finansowe lub też potrzebują szybkiego zastrzyku gotówki na realizację inwestycji. Warto zaznaczyć, że pożyczki pod zastaw mieszkania, domu, działki czy też lokalu usługowego, często udzielane są zarówno osobom prywatnym, jak i firmom czy spółkom na takich samych zasadach, co znacznie ułatwia uzyskanie finansowania przedsiębiorcom.
Wybór między zaciągnięciem pożyczki w banku a w instytucji pozabankowej powinien być uzależniony przede wszystkim od indywidualnych potrzeb, preferencji oraz sytuacji finansowej. Jeżeli Twoja sytuacja materialna jest stabilna, spełniasz wymagania stawiane pożyczkobiorcom przez banki oraz nie zależy Ci na błyskawicznym zastrzyku gotówki, nic nie stoi na przeszkodzie, by skorzystać z oferty bankowej. Jeśli jednak posiadasz niewystarczającą zdolność kredytową i nienajlepszą historię kredytową, pilnie potrzebujesz pieniędzy lub z różnych innych powodów nie chcesz zaciągać pożyczki w instytucji bankowej, znacznie lepszym rozwiązaniem będzie zdecydowanie się na usługi rzetelnej firmy pożyczkowej – takiej, jak FT Fund!
