Kredyty i pożyczki dla rolników są specjalnymi rodzajami produktów finansowych dedykowanymi osobom, które prowadzą własną działalność rolniczą. Rozwiązanie to stanowi dla nich duże ułatwienie – utrzymanie i rozwój gospodarstw rolnych wiąże się w końcu z ogromnymi kosztami, których unijne bądź państwowe dofinansowania nie są w stanie w całości pokryć. Warto jednak pamiętać, że podobnie jak w przypadku innych rodzajów finansowań, decydując się na ofertę bankową, trzeba liczyć się z koniecznością spełnienia szeregu surowych wymagań. Jednym z nich jest posiadanie odpowiedniej zdolności kredytowej. Co jednak zrobić w przypadku, gdy okaże się być w oczach instytucji bankowej zbyt niska?
Pożyczki dla rolników z niską zdolnością kredytową – co warto wiedzieć?
Pomoc finansowa dla rolników w postaci pożyczek lub kredytów może przybrać różne formy. Należy jednak zaznaczyć, że każdy z banków przed ich udzieleniem dokładnie zweryfikuje kredytobiorcę, sprawdzając między innymi wspomnianą wcześniej zdolność kredytową. Mimo, iż jej posiadanie to wymóg stawiany wszystkim podmiotom chcącym uzyskać finansowanie w instytucji bankowej, w przypadku osób prowadzących działalność rolniczą wylicza się ją w inny sposób. Pod uwagę brane są takie aspekty, jak liczba posiadanych hektarów przeliczeniowych, zyski z umowy dzierżawy gruntów, dofinansowania unijne i krajowe oraz oczywiście koszty prowadzenia gospodarstwa domowego. Rolnicy muszą liczyć się również z ogólnie bardziej surowymi warunkami przyznawania pożyczek. Jeżeli z przeprowadzonego przez bank badania zdolności kredytowej wyniknie, że nie jest ona wystarczająca, wniosek kredytowy zostanie najprawdopodobniej odrzucony.
Warto przy tym zaznaczyć, że każdy bank prowadzi nieco inną politykę odnośnie udzielania kredytów rolnikom. Przykładowo, w jednej instytucji sezonowość działalności nie będzie przeszkodą do przyjęcia wniosku o pożyczkę, a w innych już tak. Wiele zależy także od tego, jaki okres działalności został wzięty pod uwagę przy analizie dochodów. Wszystkie te aspekty w praktyce oznaczają, że zdolność kredytowa oceniona jako niewystarczająca w jednym banku, może okazać się wystarczająca w innym. W takim przypadku rolnicy będą mieli możliwość skorzystania z między innymi takich dedykowanych rozwiązań, jak:
-
kredyt preferencyjny – jedna z najbardziej korzystnych, a jednocześnie z trudniejszych do uzyskania form finansowania dla rolników. Ma niższe oprocentowanie oraz niższe ogólne koszty w porównaniu do innych rodzajów kredytów, jednak wiąże się z koniecznością posiadania biznesplanu na realizację przyszłych inwestycji bądź innych form zabezpieczeń (weksel in blanco, depozyt bankowy, kaucja).
-
Pożyczka obrotowa – specjalny rodzaj pożyczki odnawialnej, udzielany na bieżącą działalność rolniczą. Zwykle nie zakłada wysokiej kwoty i najczęściej jest krótkoterminowa.
-
Kredyt inwestycyjny – kredyt udzielany rolnikom na realizację większych inwestycji, w tym na modernizację bądź budowę budynków rolniczych czy też zakup maszyn lub ziemi.
-
Zwykłe kredyty hipoteczne i gotówkowe.
Jeżeli natomiast większość banków odrzuci Twój wniosek kredytowy, potrzebujesz szybkiego zastrzyku gotówki lub też z innych powodów nie chcesz skorzystać z rozwiązań dla rolników oferowanych przez instytucje bankowe, najlepszym rozwiązaniem będzie zdecydowanie się na alternatywne formy finansowania.
Alternatywy dla tradycyjnych pożyczek dla rolników
Warto pamiętać, że niespełnienie wymogów bankowych i odrzucenie wniosku kredytowego przez instytucje bankowe nie przekreśla szans na uzyskanie finansowania. Pożyczki dla rolników bez zdolności kredytowej lub też z negatywną historią kredytową są jak najbardziej możliwe! Ich udzielaniem zajmują się firmy pożyczkowe, które swoim klientom stawiają znacznie mniejszą ilość warunków (brak konieczności posiadania wysokiej zdolności kredytowej, minimalna ilość formalności, brak weryfikacji baz dłużników).
Pozabankowe produkty finansowe oferują również osoby prywatne. Warto jednak zaznaczyć, że udzielane przez nich pożyczki prywatne czy pożyczki społecznościowe zwykle nie opiewają na bardzo duże kwoty. Z tego powodu wypłacane z ich tytułu sumy mogą okazać się zdecydowanie zbyt niskie i nie pokrywać kosztów prowadzenia gospodarstwa rolnego czy planowanych inwestycji. Większe niż w przypadku innych pozabankowych form finansowania jest również ryzyko oszustwa.
W przypadku firm pożyczkowych, najlepszym rozwiązaniem dla rolników wydają się być pożyczki pod zastaw nieruchomości. Pozwalają one bowiem na uzyskanie dużej sumy pieniędzy w krótkim czasie, co dla tych, którzy potrzebują szybkiego zastrzyku gotówki na spłatę długów, inwestycje czy modernizację gospodarstwa rolnego jest niezwykle istotne. W FT Fund finansowanie przyznajemy nawet do wysokości 60% wartości nieruchomości! Sam proces decyzyjny trwa do 24 godzin, a środki mogą zostać przelane na wskazane konto już w przeciągu kilku dni. Udzielić możemy pożyczki pod zastaw działki (w tym ziemi rolnej), domu czy mieszkania, a jedyny wymóg, jaki stawiamy, to posiadanie aktu własności nieruchomości oraz wypełnienie wniosku!
Dostępną dla rolników opcją jest także faktoring. To forma finansowania dedykowana osobom prowadzącym działalność rolną lub gospodarczą i udzielającym klientom faktur z odroczonym terminem płatności. Polega na wykupieniu przez firmę faktoringową (faktora) nieprzeterminowanych wierzytelności faktora (w tym wypadku – rolnika), które ten wystawił swoim kontrahentom. Taka opcja niweluje problem długiego oczekiwania na zapłatę od klienta i pozwala na otrzymanie pieniędzy z nieuregulowanych jeszcze faktur w stosunkowo krótkim czasie. Należy przy tym pamiętać, że w ramach usługi faktoringu nie dostaniesz pełnej kwoty widocznej na fakturze.
Alternatywami dla pożyczek pod zastaw nieruchomości są pożyczki pod zastaw ruchomości (np. maszyny rolnej), pożyczki ratalne czy też chwilówki. Rozwiązania te nie sprawdzą się jednak w przypadku, gdy potrzebujesz dużej sumy pieniędzy, gdyż opiewają na znacznie niższe kwoty. Niektóre firmy pożyczkowe udzielają również pożyczki z gwarancją, jednak znalezienie gwaranta (osoby, która zobowiązuje się do spłaty wierzytelności, jeżeli główny pożyczkobiorca nie będzie w stanie tego zrobić) w przypadku finansowania opiewającego na wysoką kwotę może być bardzo trudne.
